منصة المشروعات الصغيرة – تحت الإنشاء

أسئلة وأجوبة

  
  
  
  
  
  
  
  
الإجابة
  
11ماهى الجهات التى تمنح القروض ؟

من خلال دخولك المنصة ستجد قائمة بالجهات التى تعرض خدمات التمويل 

يرجى الدخول على الرابط التالى

https://www.msme.eg/ar/Pages/Services/CategoryInfo.aspx?categoryid=6​

​ 

أسئله عامه
4هل تقوم الجهة الممولة للمشروع بشراء المكان او المساعدة في تجهيزه ؟
  • ​العميل هو المسئول عن توفير مقر النشاط  سواء عن طريق التأجير/التمليك  بشرط ان تغطي مدة الايجار فترة القرض المطلوب،
  • الجهة المانحة للقرض يمكن أن يقوم بتمويل المشروع من (آلات ومعدات - رأس مال عامل - إنشاءات ومباني وتجهيزات)،على النحو التالي:

في حالة التمويل المباشر:

  • يكون الحد الأقصى لتمويل التجهيزات 30% بشرط اقترانه بتمويل رأس المال أو الآلات والمعدات أو كليهما.

في حالة التمويل من جهات وسيطة:

  • تحدد الجهة نسبة معينة وفقاً لسياستها الائتمانية وبشرط اقتران تمويل تجهيزات المكان بتمويل رأس المال أو الآلات والمعدات أو كليهما.​​
اسئله شائعه عن الإقراض
6هل يمكن ان تقوم الجهه بإقراض العميل لشراء شقة سكنية او قرض شخصي ؟

تهدف جهات التمويل  إلى تحقيق أهداف تنموية مستدامة بالإضافة إلى خلق فرص عمل جديدة, لذلك تقوم الجهات بتمويل المشروعات فقط ،والتي بدورها تؤدي إلى تحقيق قيمة مضافةلأصحاب المشروعات، وفائض نقدي يكفي لسداد أعباء القرض المستحقة عليهم (من أقساط وعوائد)، كما يكفي لمنحهم القدرة على تلبية متطلباتهم وتطلعاتهم.​

اسئله شائعه عن الإقراض
7هل يمكن لشخص موظف الحصول على قرض ؟

لا يجوز للموظف الحصول على تمويل لاقامة أوإدارة مشروع لان المشروع يحتاج الى تفرغ ، فضلاً على ان  الهدف التنموي

للجهات الممولة يتمثل في توفير فرص عمل جديدة خارج نطاق الوظيفة الحكومية ولمن ليس لديهم فرصة عمل، ذلك من أجل تخفيض معدلات البطالة،

ويمكن توفير تمويل للموظف في حال قيامه – قبل استخدام التمويل المخصص له - بموافاة الجهة بأوراق تقديم استقالته مما يفيد أنه قد تفرغ للمشروع

المطلوب تمويله.​

اسئله شائعه عن الإقراض
8اذا كانت نسبة مساهمة العميل الذاتية المطلوبة للمشروع مرتفعة.. ما الحل؟

نسبة مساهمة العميل الذاتية في المشروع تعد بمثابة ضمانته الشخصية للجدية والحرص على انجاح مشروعه ، ويتم تحديدها بالحد الأدنى الذى يجب توافره بما يعمل على تحقيق فائض كاف للمشروع من استثماراته وكذا تحقيق فائض للعميل.


 

اسئله شائعه عن الإقراض
9هل لابد من توافر دراسة جدوى لمشروع للحصول على قرض؟

بعض الجهات تشترط تقديم دراسة جدوي من العميل ويتحدد ذلك وفقا للسياسة الائتمانية لكل جهة .
  مع العلم ان دراسة الجدوى تعطي تنبؤ عن :
        - مدى قدرة النشاط المتوقعة على سداد كافة الالتزامات المستحقة مستقبلا وهو ما يتم اخذه في الاعتبار عند تحديد مبلغ التمويل.
        - التحقق من استخدام التمويل المطلوب في الأغراض المخصصة من اجله. 

اسئله شائعه عن الإقراض
10ما هي نسبة الفائدة على القروض؟

  تتحدد نسبة الفائدة على قروض المشروعات بحسب سياسات البنك المركزى والجهات التى تمنج التمويل وبحسب التغيرات السوقية.


 

اسئله شائعه عن الإقراض
17كيفية الحصول على فرنشايز؟

تقديم طلب حصول على تمويل مشروع فرنشايز ضمن قائمة مشروعات الامتياز التجاري الممولة من الجهة وتقوم الجهة بتقديم الطلب للشركة صاحبة العلامة التجارية التي يريد العميل الحصول عليها، أو أن يقوم العميل بنفسه بالتواصل مع الشركة صاحبة العلامة التجارية من خلال زيارة المواقع التالية 
www.franchiseegypt.com  أو www.facebook.com/franchiseeg​
اسئله شائعه عن الإقراض
18هل يتم تمويل العميل الحاصل على فرنشايز ؟
  • يمكن الحصول على تمويل للحصول على علامة تجارية .
  • تحدد بعض الجهات الحد الأقصى لقيمة التمويل الممكن منحه للشركة صاحبة حق الامتياز التجاري Franchisor مبلغ (5) مليون جنيه مصري (خمسة ملايين)، بينما يبلغ الحد الأقصى لقيمة التمويل الممكن منحه للحاصل على حق الامتياز التجاري (Franchisee) مبلغ (3) مليون جنيه مصري (ثلاثة ملايين)، في حين يبلغ الحد الأقصى لقيمة التمويل الممكن منحه لسلاسل الإمداد (الموردين) ومقدمي الخدمات لهذا القطاع مبلغ (2) مليون جنيه مصري (اثنان مليون) هذه المبالغ تقريبية وتختلف من جهة لاخرى.
اسئله شائعه عن الإقراض
16ما هي وحدات الشباك الواحد؟

هي وحده متواجدة ببعض الجهات  وتعتبر من ضمن الخدمات الغير مالية التي تقوم الجهة بتقديمها حيث يمكن للعميل أن يقوم باستخراج كافة الأوراق المطلوبة مثل (السجل التجاري - البطاقة الضريبية - رخصة مزاولة النشاط - فتح الملف التاميني – الرقم القومي للمنشاة) عن طريق وحدات الشباك الواحد والتي تقوم باستخراج المستندات المطلوبة للمشروع وبما يعمل على توفير الوقت والجهد على العملاء وكذا توفير المصاريف.​

الخدمات غير المالية
19كيفية الإشتراك فى المعارض ؟

تقوم بعض الجهات بتوفير امكانية لاقامة معارض داخلية وخارجية ويخضع ذلك لسياسة الجهة فى اقامة معارض للمنتجات المميزة والتى تساعد بها العميل فى عرض المنتج والمساعدة فى تسويقه.

تكلفة الاشتراك في المعارض :

تختلف قيمة الاشتراك في المعارض التي تنظمها الجهة المملولة للمشروع والتى تترواح ما بين 25% إلى 50% من التكلفة الفعلية لإقامة المعرض.
 حيث ان اقامة تلك المعارض تهدف الى مساعدة العميل في تسويق منتجاته.


الخدمات غير المالية
20ما هي أنواع برامج ريادة الأعمال ومدتها وشروطها ونتيجة كل برنامج؟

تدعم بعض الجهات برامج ريادة الاعمال :

1.   تدريب مهارات ريادية - Entrepreneurial Skills
هو برنامج مخصص للشباب ويساعد على الإلمام بماهية العمل الحر وأبعاده وقدرته على حل المشكلات، إيجابيات وسلبيات الخوض فيه، واكتشاف قدرات ومهارات وسمات رواد الاعمال ويستمر لمدة ثلاثة أيام بواقع 7 ساعات يومياً.
شروط الالتحاق
• مصري الجنسية
• السن من 18 إلى 35 سنة
• التفرغ أثناء التدريب
• الإقامة بالمحافظة المقام بها التدريب

2.   تدريب التعرف على عالم الاعمال - KAB
يهدف البرنامج الى التعرف على كل ما يخص الاعمال والمشروعات ويستمر لمدة 5 أيام بواقع 8 ساعات يومياً وهو برنامج معتمد من منظمة العمل الدولية "ILO".
شروط الالتحاق

  • ان يكون المتقدم طالب بالجامعة او الثانوية الفنية،
  •  السن من 16 الى 35 سنة

3.   تدريب ولد فكرة مشروعك - GYB
هو المرحلة الأولى من حزمة برنامج ""ابدأ وحسن مشروعك""
ويستمر لمدة 2 يوم بواقع 7 ساعات يومياً من التدريب وورش العمل لمساعدة رائد/ رائدة الأعمال على كيفية على توليد وتحديد أفكار للمشروعات لمن لا يمتلك الفكرة ولديه رغبة في إقامة مشروع، وهو برنامج معتمد من منظمة العمل الدولية ""ILO"".
شروط الالتحاق
• يملك اكثر من فكرة للمشروع او لا يملك فكرة
• مصري الجنسية
• السن من 21 إلى 55 سنة
• مؤهل متوسط على الأقل
• التفرغ أثناء التدريب
• الموقف من التجنيد
• حضور المقابلة والتسجيل عبر استمارات ورقية

4.   تدريب ابدأ مشروعك - SYB
"هو المرحلة الثانية من حزمه برنامج ""ابدأ وحسن مشروعك""
ويستمر لمدة 5 أيام بواقع 9 ساعات يومياً من التدريب وورش العمل لمساعدة رائد/ رائدة الأعمال على كيفية عمل وتوليد خطة عمل ذات جدوى ومبنية على أسس الاقتصاد الصحيحة لبدء المشروع، ويستمر المدرب في متابعة رائد الاعمال ومشروعه لمدة عام كامل، وهو برنامج معتمد من منظمة العمل الدولية ""ILO"".
شروط الالتحاق
• يملك فكرة للمشروع
• مصري الجنسية
• الإقامة بالمحافظة المقام بها التدريب او محافظة مجاورة
• السن من 21 إلى 55 سنة
• مؤهل متوسط على الأقل
​• الموقف من التجنيد
• التفرغ أثناء التدريب
• حضور المقابلة والتسجيل عبر استمارات ورقية"

5. تدريب حسن مشروعك - IYB
"المرحلة الثالثة من حزمه برنامج ""ابدأ وحسن مشروعك""
وهو برنامج لخدمة رواد الأعمال أصحاب المشاريع القائمة لأكثر من عام ويساعد على تطوير المشروع ونموه، وهو برنامج معتمد من منظمة العمل الدولية ""ILO""."
شروط الالتحاق
• يملك مشروع قائم أكثر من عام
• مصري الجنسية
• الإقامة بالمحافظة المقام بها التدريب او محافظة مجاورة
• السن من 21 إلى 55 سنة
• مؤهل متوسط على الأقل
• التفرغ أثناء التدريب
• حضور المقابلة والتسجيل عبر استمارات ورقية"

6. تدريب الصاحبات الاعمال يمن قدماً - Get Ahead
هو برنامج يقدم للسيدات فقط وذلك لمساعدتهم لعمل خطة عمل مبسطة وإقامة مشروعاتهن المتناهية الصغر ويكون الالتحاق عن طريق استمارة ورقية والبطاقة الشخصية. وتقدمه الإدارة بصورة مستمرة ويستغرق البرنامج 5 ايام.

شروط الالتحاق
• السن من 21 الى 55 سنة
• مصرية الجنسية
• الإقامة بالمحافظة المقام بها التدريب او محافظة مجاورة
• إجادة القراءة والكتابة والحسابات
• الرغبة في إقامة مشروع متناهي الصغر
• التفرغ أثناء التدريب
• حضور المقابلة والتسجيل عبر استمارات ورقية"

7.   تدريب التمكين الاقتصادي للمرأة
تأهيل المرأة بالمناطق المهمشة لبدء/ نمو مشروع متناهي الصغر بما يتلاءم مع الاحتياجات المجتمعية يستمر البرنامج لمدة 3 أيام بواقع 7 ساعات يومياً بالتعاون مع منظمة العمل الدولية ILO ومنظمة الأمم المتحدة للمرأة UN-Women.
شروط الالتحاق
• للمرأة من سن 25 الى 55 سنة

8. تنمية المشروعات والاستثمار - EDIP
يهدف البرنامج الى بناء وتنمية وتعزيز قدرات اصحاب المشروعات المحتملين في التنظيم والتخطيط والتنفيذ والإدارة لإقامة وتطوير مشروعاتهم ويكون البرنامج لمدة 5 ايام بواقع 8 ساعات يومياً
شروط الالتحاق
•صاحب مشروع قائم لمدة أكثر من سنتين والرغبة في النمو وتطوير مشروعه أو حل مشكلة في مشروعه،

•السن من 21 حتى 55 سنة"

9. تدريب المدربين على كل البرامج التدريبية - ToT
يتم اعداد وتأهيل مدربين ومدربات TOT بالتعاون مع منظمة العمل الدولية ILO للقيام بالتدريب على البرامج التي تقدمها الجهة للعملاء.
شروط الالتحاق
• السن من 25 الى 55 سنة،
• يصلح مدرب/ مدربة"

10. خدمات التوجيه - Mentoring
"برامج طويلة المدى لمدة سنة او أكثر، تتم من خلال موجهين معتمدين من الخبراء .

شروط الالتحاق
• ان يكون صاحب مشروع قائم

11. خدمات تقديم المشورة - Counselling
تقديم المشورة خلال فترة المشكلة وتنتهي بانتهاء المشكلة.
شروط الالتحاق
• الرغبة في اقامة مشروع او النمو او حل مشكلة في مشروعه القائم​.

الخدمات غير المالية
21ماهي خدمات التسويق التى توفرها الجهات الممولة للمشروعات؟

  • تسكين منتجات المشروعات بالسلاسل التجارية (قطاع عام/ قطاع خاص).
  • تسجيل أصحاب المشروعات الصغيرة بسجل صغار الموردين تمهيداً لمشاركتهم بالمناقصات الحكومية.
  • التكامل بين المشروعات B2B من خلال التشبيك بين أصحاب المشروعات.
  • ترشيح مشروعات لتيسيير حصولها على فرص تصديرية بالتعاون مع  نقطة التجارة الدولية والمجالس التصديرية المتخصصة بوزارة التجارة والصناعة.
  • المعارض الداخلية والخارجية التي تشارك فيها الجهات أوتقيمها .

الخدمات غير المالية
22ما هي المستندات المطلوبة للحصول على خدمات التسويق؟

  • المستندات الرسمية للمشروع.
  • السجل التجاري.
  • البطاقة الضريبية.
  • رخصة تشغيل (ان وجد).
الخدمات غير المالية
28ماهي أنواع ورش العمل؟

  1. تصميم نموذج الاعمال المبتكرة واستراتيجيات الابتكار - BMC
    ورشة عمل مخصصة للمشروعات ناشئة او المشروعات قائمة او لأصحاب افكار المشروعات، الراغبين في المشاركة واعداد نموذج العمل للمشروع او تطوير منتج او خدمة او العملية الإنتاجية، وتكون لمدة يوم واحد، بالتعاون مع منظمة التعاون الألماني GIZ.
  2. الليلة الخلاقة للإبداع - Creative Night
    ورشة عمل لحل مشكلات المشروعات عن طريق ايجاد الحلول خارج الشركة ويكون عن طريق الطلاب الدارسين في نفس مجال المشكلة، وتكون لمدة يوم واحد، بالتعاون مع منظمة التعاون الألماني GIZ.
    وهي مخصصة ل:
    • صاحب المشروع: الرغبة في حل مشكلة في المشروع الخاص،
    • الطالب: الرغبة في المشركة والدراسة في نفس مجال المشروع"
  3. ثقافة الابتكار في الشركات - Innovative Business Culture
    ورشة عمل مخصصة للمشروعات ناشئة او المشروعات قائمة الراغبين في تطبيق المنهج الابتكاري في المشروع، وتكون لمدة يوم واحد، بالتعاون مع منظمة التعاون الألماني GIZ.
  4. دمج العميل في الابتكار - Customer Integration
    ورشة عمل مخصصة للمشروعات ناشئة او المشروعات قائمة الراغبين في معرفة تقنيات واساليب دمج العميل في العملية الإنتاجية، وتكون لمدة يوم واحد، بالتعاون مع منظمة التعاون الألماني GIZ.
  5. تقييم مدى جاهزية الإبداع - Readiness Assessment
    ورشة عمل مخصصة للمشروعات ناشئة او المشروعات قائمة الراغبين في اشباع الاحتياجات الابتكارية ومعرفة مرتبة المنتج المقدم من مشروعي وسط المنافسين، وتكون لمدة يوم واحد، بالتعاون مع منظمة التعاون الألماني GIZ.
  6. عيادة المنتج - Product Clinic
    ورشة عمل مخصصة للمشروعات ناشئة او المشروعات قائمة الراغبين في معرفة الاداة لتعلم كيفية تحليل منتج المنافس والتعلم منه، وتكون لمدة يوم واحد، بالتعاون مع منظمة التعاون الألماني GIZ.
  7. عيادة المشروعات الناشئة -  Start-up Clinic
    ورشة عمل مخصصة للمشروعات ناشئة او المشروعات قائمة للذين لديهم أفكار تجارية، ويريدون اتباع الخطوات الدقيقة من أجل وضع الفكرة ضمن نموذج عمل مناسب، وتكون لمدة يوم واحد، بالتعاون مع منظمة التعاون الألماني GIZ.

الخدمات غير المالية
29كيف يمكن الوصول الينا؟

  • عن طريق زيارة صفحة الجهة على المنصة او من خلال الاتصال بخدمة العملاء للجهة.
  • يرجى الدخول على الرابط التالى​ واختيار الجهة للتواصل معها

    https://www.msme.eg/ar/Pages/Services/CategoryInfo.aspx?categoryid=6​



 
الخدمات غير المالية
30كيف يمكن التقديم؟

  • يتم التقدم عن طريق زيارة مقار الجهات  وملئ استمارات ورقية او الاستمارة إلكترونية للبرامج التدريبية وورش العمل
الخدمات غير المالية
31كيف يتم اختيار المتدربين ؟

فى حال كانت الجهة الممولة تدعم عملية التدريب فهناك شروط عامة:

1.       الفرز والاختيار المبدئي للمتدربين

  • ​يتم فرز الطلبات واختيار من تنطبق عليهم الشروط والمعايير المعلن عنها،
  • يتم استبعاد الاستمارات غير مكتملة البيانات الأساسية.

2.       المقابلات الشخصية والاختيار النهائي للمتدربين

  • تتم دعوة المتقدمين لحضور المقابلات في ألجهة، تتم مقابلة المتقدمين من خلال لجنة تضم المدرب/ المدربين، ومسئول الجهة  المقام به البرنامج،
  • هدف المقابلة هو التأكد من جدية كل منهم ورغبتهم في إقامة مشروع وقدرتهم على إقامته وإدارته،
  • يتم الاطلاع على بطاقة الرقم القومي لكل متقدم ومطابقة البيانات بالاستمارة والحصول على صورة منها،
  • يتم القبول بناءً على نظام تقييم (Score System) معد لهذا الغرض طبقاً للمعايير،

     ​
الخدمات غير المالية
32كيف يمكن معرفة نتيجة التقدم  للتدريب؟

  • يتم إخطار من تم قبولهم هاتفياً أو عن طريق البريد الإلكتروني.​
الخدمات غير المالية
33كيف يتم تنفيذ البرنامج التدريبي؟

  • يتراوح عدد الحضور بكل برنامج يتراوح بين 18 حتى 26 متدربة / متدرب (نسبة 30% على الأقل من المرأة)
  • يتم تسليم مستلزمات التدريب لكل متدرب 
  • يتضمن كل برنامج ضيافة للمتدربين (مياه – مشروبات – مأكولات خفيفة)

يحصل المتدربون المجتازين للبرنامج شهادات بلاستيكية

الخدمات غير المالية
34لماذا يتم متابعة المتدربين؟

  • تعتبر إقامة المشروعات أو تطوير القائم منها هي النتيجة المباشرة للبرنامج التدريبي (OUTCOME)، لذلك تتم متابعة رودا الأعمال (المتدربين) دورياً للوقوف على تطور إجراءات إقامة مشروع كل منهم، وما يحتاجونه من معاونة لإتمام إقامة مشروعاتهم، 
  • استمرار لعمليه الدعم والتيسير على المتدرب فى نجاح مشروعه.
الخدمات غير المالية
35هل تعقد الجهات المسابقات؟

تقوم بعض الجهات ؛ مسابقة للأفكار الريادية، مسابقة خطط عمل، مسابقة مشروعات ناشئة.

وهناك شروط خاصة بكل مسابقة.

الخدمات غير المالية
23كيف يمكن الحصول على تمويل متناهي الصغر ؟

يمكن الحصول على تمويل متناهى الصغر من خلال :

  • المؤسسات و الجمعيات الاهلية .
  • الجهات الوارد بيانها بالرابط الخاص الهيئة العامة للرقابة المالية.
  • البنوك العاملة في مجال التمويل متناهي الصغر  و على رأسها (البنك الأهلي - بنك القاهرة - بنك مصر - البنك الزراعي)
  • الشركات التي تعمل في مجال التمويل متناهي الصغر مثل :
    • شركة تساهيل للتمويل متناهي الصغر.
    • شركة خدمات المشاريع متناهية الصغر ريفي.
    • شركة تنمية لخدمات المشروعات متناهية الصغر.​
    • اى شركة حديثة الاشهار.
خدمات التمويل متناهى الصغر
24من هي الفئات المستهدفة في التمويل متناهي الصغر ؟

  • السيدات وخاصه المرأة المعيلة.
  • شباب الخريجين من الجنسين .

  • ذوي الاحتياجات الخاصة والمرأة المعيلة لهم.
  • أصحاب الحرف والمهارات اليدوية.
  • محدودي الدخل  .
خدمات التمويل متناهى الصغر
25ماهى اجراءات الحصول على التمويل متناهي الصغر ؟

  • طلب تمويل يقدم من العميل إلى الجهة (الجمعية / البنك / الشركة ) .

  • اطلاع العميل على الشروط الخاصة بالتمويل.

  • عمل استعلام ائتماني عن العميل من خلال جهة التمويل. 

  • قيام جهة التمويل بعمل زيارة ميدانية للعميل. 

  • قيام العميل باستيفاء المستندات المطلوبة للتمويل. 
  • دراسة جدوى مبسطة لاستخدام القرض ، مع إمكانية ان تقوم جهة التمويل بمساعدة العميل في إعدادها.
خدمات التمويل متناهى الصغر
26ما هي أغراض التمويل المتاحة ؟

  • تمويل رأس المال العامل
  • تمويل الآلات والمعدات
خدمات التمويل متناهى الصغر
27ماهي طرق التمويل المتاحة ؟
  • مشروعات فردية متناهية الصغر
  • مشروعات الإقراض الجماعي للسيدات (متضامنين كل منهم تضمن الباقين)
  • مشروعات دوي الاحتياجات الالخاصة والمرأة المعيلة لذوى الاحتياجات الخاصة
  • مشروعات التنمية الريفية والزراعية
  • " سلاسل قيمة " لدعم صغار منتجي الحاصلات الزراعية 
  • مشروعات (خدمية - تجارية - صناعية  - زراعية)
  • مشروعات تنموية 
خدمات التمويل متناهى الصغر
1ما هى أنواع المشروعات التى تمول من خلال جهات التمويل؟

تمول كافة أنواع المشروعات المتوسطه والصغيرة ومتناهيه الصغرالجديده والقائمة (الإنتاجية/ الصناعية/ التجارية/ الخدمية/ الحرفية/ وكذلك مشروعات الثروة الحيوانية، والسمكية والداجنة​) .

سواء كانت منشآت فردية أو شركات أشخاص أو أموال ، .

علما بأنه يحظر تمويل أنشطة: (تصنيع وتجارة الأسلحة/ المضاربات/ شراء الأراضي والعقارات/ ألعاب القمار والملاهي الليلية)​.

شروط الإقراض والمستندات المطلوبة
2ما هي قنوات التمويل المتاحة؟
  • الإقراض من خلال الجهات الوسيطة مثل  (البنوك - الجمعيات (أهلية / تعاونية)- الشركات -مؤسسات).
  • الإقراض المباشر من خلال فروع جهاز تنمية المشروعات المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية.

شروط الإقراض والمستندات المطلوبة
3ما هى انواع التمويل ؟ وما هو مبلغ التمويل ؟

هناك نوعين من التمويل:

التمويل المباشر :

التمويل المباشر هوالتعامل المباشرمع الجهه المانحه مباشره دون دخول وسطاء -

مبلغ التمويل يتحدد طبقا لنوع واحتياجات كل مشروع.

التمويل الغير مباشر :

الحصول على تمويل من خلال احدى الجهات الوسيطة​ المتعاقدة مع الجهة مانحة القرض 

( بنوك/جمعيات أهلية/جمعيات تعاونية/شركات تأجير تمويلي/ شركات تخصيم تجاري).

  • مبلغ التمويل يتحدد طبقا للتالي:            

- تمويل المشــــــــــــروعات الصـغـــــــــــيـرة :
من خلال البـنـــــوك
المبلغ يتراوح أكثر من 10000 جنيه مصري (عشرة الاف) وبحد أقصى 2 مليون جنية مصري ( اثنان مليون) لجميع أنواع المشروعات.
ويرتفع الحد الأقصى إلى 5 مليون جنيه مصري (خمسة ملايين) للمشروعات العاملة في بعض القطاعات الاقتصادية على سبيل الحصر
(مشروعات الطاقة المتجددة/المشروعات الصناعية/مشروعات تنمية الثروة الحيوانية والداجنة والسمكية/ مشروعات المقاولات/ مشروعات الامتياز التجاري "الفرنشايز"/​مشروعات الانتاج والتصنيع الزراعي باستثناء تجارة المواد الغذائية والزراعية.
من خلال الجمعــيات            
المبلغ يتراوح من 25000 جنيه مصري (خمسة وعشرون ألف)  و بحد أقصى 300000 جنية مصري ( ثلاثمائة ألف).
من خلال الشــركات
المبلغ يتراوح من 50000 جنية مصري (خمسون ألف)  و بحد أقصى 2 مليون جنيه مصري ( اثنان مليون).

ملحوظة هامة:  قد يحدث تعديل على المبالغ الموضحة أعلاه من وقت لآخر طبقا لرؤية الجهة المانحة للقرض.

- تمويل المشروعات متناهـــية الصغــــر:          
من خلال الجمعيات الاهليه

تحدد فترات السماح والسداد الممنوحة للعملاء وفقا لطبيعة كل مشروع ودورة رأس المال.

1- دعم جهاز تنمية المشروعات لتمويل الجمعيات و المؤسسات الأهلية :

دعم الجمعيات والمؤسسات الأهلية التي لديها خبرة فى مجال التمويل متناهي الصغر:

يقوم القطاع المركزى للتمويل متناهى الصغر بالتوسع بشكل كبير في التمويل المباشر للجمعيات الأهلية و المؤسسات للاهلية كونها الشريك الاساسى للجهاز في مجال التمويل متناهى الصغر الجهة التي تستطيع الوصول للفئات المستهدفة في المناطق النائية و الأكثر فقرا و التي يصعب على قنوات التمويل الأخرى من الوصول اليها بكافة محافظات الجمهورية.

ويتراوح مبلغ التمويل من 300 الف جنيها و حتى 5 مليون جنيه و قد تصل الى اكثر من ذلك وفقا للجدارة الائتمانية للجمعية او المؤسسة بشروط محددة

دعم الجمعيات والمؤسسات الأهلية التي ليس لديها برنامج للتمويل متناهي الصغر: ــ

هناك إجراءات وقواعد خاصة لتقييم الجمعيات التي ترغب في إدارة برنامج للتمويل متناهي الصغر للمرة الأولى ، أو إذا كانت تدير برنامج بمحفظة تقل عن 100 ألف جنيه مصري ويتم الاقراض طبقا للدراسة الائتمانية للحالة وتتضمن اشتراطات محددة.

الدعم المقدم من الجمعيات والمؤسسات الأهلية لإعادة اقراضها للعميل النهائي (القطاع غير الرسمي)  :-

في حالة رغبة الجمعية او المؤسسة فى تمويل المستفيد النهائي اكثر من 10 الاف جنيها مصريا تصل الى 25 ألف جنيه ويتم ذلك وفق شروط محددة 

ملحوظة: قد يحدث تعديل على المبالغ الموضحة أعلاه من حين لأخر طبقا لرؤية الجمعيه او المؤسسه

2- التمويل من خلال المؤسسات المالية غير المصرفية (شركات التمويل متناهى الصغر):

يقوم القطاع المركزى للتمويل متناهى الصغر بتمويل شركات التمويل متناهي الصغر و يتم التنسيق معها وإتاحة تمويلات لكافة الشركات المرخصة بمزاولة النشاط لتقوم بدورها باقراضها للعملاء النهائيين (الفئات المستهدفة و المناطق النائية) و يساهم ذلك في وصول الخدمة للعملاء النهائيين من خلال تلك الشركات.

و يصل حجم القرض للعميل النهائي من خلال هذة الشركات حوالى 30 الف جنيها مصريا تبعا للجدارة الائتمانية لتلك الشركات و استيفاءها شروط التدرج في القرض للعميل النهائى.

3- التمويل من خلال البنوك:

يقوم الجهاز بدعم الجهاز المصرفي ويتم اتاحة التمويلات والدعم الفني في حالة الاحتياج لدخول بنوك جديدة أو التوسع في المحفظة القائمة للبنوك العاملة لتمويل العميل النهائي أو الجهات الوسيطة المنفذة مع التأكد من وصول تلك التمويلات لتلك الفئات بالقرى والنجوع بكافة محافظات الجمهورية، وذلك من خلال محورين :

المحور الأول: تمويل العملاء النهائيين مباشرة من خلال افرع البنوك بالقرى والنجوع وقد تصل قيمة التمويل للعميل النهائي حالياً الى  30 الف جنيها مصريا

المحور الثاني: تمويل الجهات الوسيطة متضمنة شركات التمويل متناهي الصغر والجمعيات والمؤسسات الاهلية وذلك بهدف إعادة اقراضها للعملاء النهائيين وقد تصل قيمة التمويل الى 25ألف جنيه

شروط الإقراض والمستندات المطلوبة
5ما هي ضمانات الحصول على التمويل ؟

الضمانات تتمثل في :

  • قدرة التدفقات النقدية المتوقعة للمشروع على سداد الالتزامات المستحقة عليه ووجود فائض كاف للمنشأة لضمان استمراريتها.

  • وجود ضامن شخصي بدون تحويل مرتب أو معاش.
  • وثيقة تأمين ضد مخاطر عدم السداد بنسبة 80 % من قيمة القرض من خلال أحد الجهات التأمينية المعتمدة ويتم سدادها من قبل الجهة الممولة للمشروع وتقسيطها على العميل خلال مدة القرض.
  • بصفة عامة تُعَد قدرة المشروع على تحقيق النجاح والاستمرارية بمثابة الضمان الأول للحصول على تمويل،وما يستتبعه من الانتظام في سداد أعباء التمويل (أقساط / عوائد).

  • يجوز للجهة الوسيطة التأمين على التمويل الممنوح للعميل (ضد مخاطر عدم السداد) طرف أي جهة تأمينية مقبولة لديها وذلك على نفقة العميل وبتكلفة حدها الأقصى 2% من رصيد الدين.
  • يحق للجهة المقرضة الحصول على ضمانات إضافية وفقا لسياستها الائتمانية بشرط عدم تحويل المرتبات والمعاشات أو ضمانة الودائع والأوعية الادخارية المختلفة والمملوكة للمقترض وضمان أصول المشروع. 
  • ​يمكن استيفاء ضمانات أخري حسب الحالة.


 

شروط الإقراض والمستندات المطلوبة
12ما هي شروط الحصول علي تمويل ؟
هذه الشروط عامة لمعظم الجهات التى تمول القروض:
  • الأهلية القانونية (السن لا يقل عن 21 سنة).
  • حسن السير والسلوك (فيش جنائي خالي من أي سابقة جنائية).
  • إجادة القراءة والكتابة.
  • التفرغ للمشروع وإدارته. 
  • إقامة المشروع في نفس محافظة سكن العميل أو محافظة مجاورة.
  • تأدية الخدمة العسكرية أو (التأجيل / الإعفاء) لفترة تغطي مدة القرض).
  • ألا يقل رأس المال المدفوع للمشروع بالسجل التجاري عن 21 ألف جنيه مصري (واحد وعشرون ألفا). 
  • وألا يزيد عن 1 مليون جنيه مصري (واحد مليون)، وألا يزيد عدد العاملين المؤمن عليهم عن 50 عامل.
  • الشكل القانوني للمشروع: منشأة فردية أو شركة (أشخاص/أموال).
  • توافر المستندات المطلوبة وتحدد وفقا لطبيعة النشاط وحجم التمويل المطلوب .
شروط أخري تختلف حسب كل حالة.
  
شروط تمويل العملاء أصحاب المنشآت الفردية
  • الأهلية القانونية (السن لا يقل عن 21 سنة).
  • حسن السير والسلوك (فيش جنائي خالي من أي سابقة جنائية).
  • إجادة القراءة والكتابة.
  • التفرغ للمشروع وإدارته. 
  • إقامة المشروع في نفس محافظة سكن العميل أو محافظة مجاورة.
  • تأدية الخدمة العسكرية أو(التأجيل / الإعفاء) لفترة تغطى مدة القرض).
شروط تمويل العملاء أصحاب الشركات (أشخاص / أموال)

توافر الشروط السابقة في من له حق التوقيع والإدارة عن الشركة.

شروط عامة لتمويل جميع المشروعات (فردية / شركات):

-    توافر دراسة الجدوى الفنية والاقتصادية ومطابقة المشروع للاشتراطات البيئية.

-    توافر المستندات المطلوبة وتحدد وفقا لنوع المشروع وقطاع النشاط وحجم وطبيعة التمويل المطلوب. 

  (الاستفسار من خلال صفحة الجهات المرفق بياناتاتها على المنصة).

- شروط أخري تختلف حسب الحالة / مصدر التمويل.

شروط الإقراض والمستندات المطلوبة
13ما الأوراق المطلوبة لقرض السيارات الاجرة ؟

للحصول على قرض لسيارات الاجرة يجب توافر الشروط:

  •  بطاقة الرقم القومي للعميل والضامن .
  • صحيفة الحالة الجنائية للعميل. 
  • شهادة تأدية الخدمة العسكرية.

  • رخصة قيادة مهنية - حسب نوع المركبة - طبقا لقانون المرور. 
  • إثبات محل إقامة العميل والضامن.
  • آخر إيصال كهرباء / تليفون للعميل والضامن.
  • شهادة التأمينات الاجتماعية (سائق/صاحب سيارة).
  • موقف ضريبي حديث للعميل.
  • شهادة "بروتستو" حتى تاريخه.
  • شهادة عدم إفلاس حتى تاريخه.
  • البطاقة الضريبية للعميل (في حالة النشاط القائم).
  • عرض أسعار حديث من الوكيل أو أحد الموزعين المعتمدين.

في حالة مكتب رحلات: مستخرج حديث من السجل التجاري برأس مال لا يقل عن 21000 جنيه مصري (واحد وعشرين ألف). 
-  في حال تمويل الميكروباص والسوزوكي يجب وجود خط سير معتمد من الحي أو الترخيص بخط سير من وحدة مرور المحافظة.
- الحد الأدنى للمساهمة الذاتية يبلغ 25%، وفي حال تمويل سيارة تاكسي وعدم توافر لوحات معدنية يمكن تخفيض المساهمة الذاتية
إلى 15% كحد أدني مع إمكانية مد فترةالسداد لتصبح 6 سنوات كحد أقصى (حيث سيقوم العميل بشراء اللوحات من موارده الذاتية).

شروط الإقراض والمستندات المطلوبة
14ما هي الأوراق المطلوبة لقرض السيارات النقل ؟

يشترط توفر الاوراق الاتية للحصول على قرض سيارات النقل:

  • رخصة مهنية درجة أولى للسيارات النقل الثقيل والسيارات النصف نقل أعلى من 4500 سي سي والاتوبيسات أكثر من 23 راكب.
  • رخصة مهنية درجة ثانية للسيارات النصف نقل والميني باص حتى 23 راكب.
  • رخضة مهنية درجة ثالثة للسيارات الربع نقل والتاكسي والميكروباص حتى 14 راكب. 
  • عرض اسعار من موزع معتمد أو الوكيل.

مع توفر كل المستندات الشخصية التى توضح من خلال الجهات التى تقوم بالتموبل .

شروط الإقراض والمستندات المطلوبة
15ما هي الأوراق المطلوبة لقرض الآلات والمعدات ؟

  • ​حد أدني عدد (2) عرض أسعار. 
  • يشترط توافر خدمات ما بعد البيع (الصيانة/قطع الغيار).
  • في حال ما إذا كانت الآلة مستعملة يشترط ألا يتعدى تاريخ الصنع 5 سنوات وألا تقل كفاءتها الفنية عن 75%، ذلك طبقا لتقريرا فنيا من الشركة (المصنعة/ الموردة) وسواءً كانت الآلة (محلية / مستوردة) أو تقريرا فنيا من جهة فنية معتمدة تعمل في نفس المجال.  
  • قد تشترط بعض الجهات شروط اخرى بحسب السياسة الائتمانية لها .


 
 

شروط الإقراض والمستندات المطلوبة

جميع حقوق النشر محفوظة لجهاز تنمية المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر